MAS AYUDA PARA PROPIETARIOS DE CASA
Obama Expande Su Plan

El gobierno del Presidente Obama en su continua lucha por mejorar la calidad de vida de los americanos ha anunciado que van a hacerse algunos ajustes a los programas de ayuda a los propietarios de casa que están en peligro de ser rematados ( foreclosure) o que ya estan en ese proceso.

Los ajustes van a aplicar a todos los programas existentes, los que creo el ex-presidente George Bush - Home for Homeowners - Programa Esperanza Para Propietarios y a los que creo en Marzo del ano pasado este gobierno: HAMP - Programa de Modificación de Hipotecas.

Así es como el programa va a ayudar a los propietarios de casa:

* Propietarios UnderWater (Upside Down) son aquellos a los que tienen una deuda hipotecaria mas grande que el valor de la casa. Ellos van a poder "Refinanciar" y obtener una nueva hipoteca respaldada por el FHA tan pronto el banco les perdone parte del principal. El gobierno esta dándole algunos incentivos a los bancos para que acepte perdonar parte...

* Propietarios Desempleados: el pago de la hipoteca se les va a reducir al 31% de sus ingresos por 3 a 6 meses mientras consiguen empleo. Después de que vuelvan a tener un empleo fijo van a tener la opción de hacer una Modificación Hipotecaria.

Aunque la casa blanca espera ayudar millones de propietarios de casa, ellos advierten que entre 10 y 12 millones de foreclosures se verán en los próximos 3 anos pues desafortunadamente mucha gente compro casa que no puede pagar.

Cabe resaltar que los latinos seremos golpeados fuertemente pues muchos tenemos hipotecas subprime ( con intereses ajustables or ARM ) o amortizaciones negativas.

No deje de averiguar si califica a una modificación hipotecaria de las que el gobierno esta promocionando. Haga click aquí y pida una calificación de modificacion GRATIS. Un agente le va a contestar sus preguntas e informarle que opciones tiene.
También puede llenar la forma de la derecha y vera las agencias sin animo de lucro que ayudas a los propietarios y que están cerca a su casa. Vera las direcciones y teléfonos de contacto.
Y no olvide unirse a nuestra lista de correos ( llenando la forma corta de la derecha) así podrá recibir noticias de cualquier programa nuevo que aparezca o hechos que creamos pueden beneficiarle.

Ayuda en Espanol- Plan Obama Foreclosure
(Making Home Affordable)

El programa official de Making Home Affordable o Obama Plan ha sacado un video en español y lo puede ver aca. En el video hablan de como estas personas estan recibiendo ayuda de las agencias HUD aprobadas por el gobierno para guiar a propietarios de casas en problemas de foreclosure o remate y que son gratis. Recuerde que usted puede encontrar las agencias mas cercanas a su casa llenando la forma de la derecha.

Las agencias del gobierno para ayudar a los propietarios no solamente ayudan a duenos de casa que estan atrasados o que ya tienen orden de foreclosure, ellos tambien le van a guiar si usted va a comprar casa nueva y quiere informacion sobre el credito de impuestos de $8,000 para gente que esta comprando casa por primera vez ( este programa tambien incluye a gente que no tenia casa propia en los pasados 3 anos).

Una cosa que las agencias recalcan es que no nos debemos descalificar nosotros mismos. No crea que su caso ya esta perdido. El gobierno del presidente Barack Obama constantemente saca nuevas medidas para ayudar a mas propietarios asi que si ayer no califico depronto hoy si. Vea el video, y luego lea la informacion que encuentra en este website, contacte a una agencia gratis ( llene la forma y se le crea una lista con las mas cercanas a su casa) y no deje de preguntar a una agencia gratis. Muchas agencias del gobierno estan muy ocupadas y no pueden ayudarle como quisiera. No vaya a perder su casa por ahorrarse $2,000 que es lo que le cobraria una agencia de modificaciones... Buena suerte.

Guia Para Que Haga su Propia Modificacion Hipotecaria
(Obama Plan )

Hemos recibido muchas solicitudes para que hagamos una guia sencilla para quienes quieren hacer su propia Modificacion Hipotecaria dentro del Programa Obama o quieren estar pendientes del proceso aunque hayan contratado a una agencia de modificaciones.

Hemos usado las guia que el gobierno da en en el sitio oficial del programa: Making Home Affordable . Aqui va a encontrar todas las formas, direcciones e instrucciones para llenar las formas que necesita.

Recuerde que si quiere contactar a una agencia gratis de las que estan autorizadas por el gobierno puede llenar la forma de la derecha. Y si desea que le contactemos con una agencia privada de modificacion hipotecaria puede llenar la forma aqui y ellos le daran su opinion completametne gratis. ( Disclosure: recibimos un incentivo economico por referirlo).

Haga click aqui para leer la Guia Completa para Aplicar al Programa de Modificacion de Hipotecas de Obama en Español ( Spanish)

Sabe Cuanto Seria Su Pago Hipotecario Con El Plan Obama de Hipotecas
Y Como Conseguirlo

Si usted necesita una Modificacion Hipotecaria y su banco le pregunta: "cuanto quiere pagar?" y su respuesta es: "lo mas poquito que se pueda" le cuento que tiene un problema. Antes de ir a preguntar por una modificacion hipotecaria usted debe tener un "numero". Ese numero es su herramienta mas poderosa para negociar su proximo pago hipotecario. Y no importa que tan baja esa cantidad sea comparada con su pago actual. Si usted no sabe exactamente cual es la cantidad que usted puede pagar va a terminar siendo obligado a aceptar un pago muy alto con el que va a terminar en una situacion igual a la de ahora ( riesgo de remate o foreclosure). No deje que le saquen su casa por no estar preparado. Sepa lo que quiere y lo va a conseguir.

He preparado un metodo muy sencillo para que obtenga su numero de pago asequible, en espanol y sencillo. Con ese dato vaya a su banco o a la agencia que lo representa y pida que se lo den. Va a conseguirlo o por lo menos algo cercano. El Programa de Modificacion de Hipotecas de Obama tiene reglas sobre cuanto es lo maximo que pueden rebajarle en el pago mensual. Sepa a que tiene derecho y pidalo. Haga click aqui para ir a la pagina sobre como Calcular la Modificacion Hipotecaria del Plan Obama

Recuerde colocarnos entre sus favoritos. Si desea una lista de las agencias del gobierno ( HUD) que lo pueden ayudar gratis a tramitar una modificacion solo debe llenar la forma de la derecha. Si quiere que tambien lo refiramos con una Agencia de Modificaciones Hipotecarias haga click aca y llene la forma.

Amplían el Plan Obama de Hipotecas
Mas Propietarios Van a Calificar

El programa para evitar los remates del presidente Obama ha sido expandido. Ahora también cubrirá a los propietarios que deben hasta el 125% del valor de la casa. Osea si su usted fuera a vender su casa en el mercado actual le pagarían 25% menos de lo que usted le debe al banco.

Esta nueva iniciativa del gobierno se debe a que los precios de las casas han bajado en promedio un 27% desde junio del 2006. En algunos estados con altas concentraciones de habitantes hispanos como California, Nevada y Florida los precios han caído aun mas.

El gobierno entiende que la caída de los precios ha provocado que muchos propietarios pierdan cualquier opción de evitar un foreclosure. Normalmente no pueden refinanciar porque no tienen equity o plusvalía en sus viviendas y no pueden modificar su hipoteca ( loan modification) si no están atrasados en los pagos. Y si están probablemente otras cosas lo impiden ( perdida de ingresos, mal crédito, endeudamiento alto, etc.).

Los sitios mas beneficiados con esta última expansión son aquellas ciudades como Las Vegas en donde el 67% de las hipotecas están en proceso de remate. Y en estas ciudades desafortunadamente los latinos tenemos un porcentaje grande de esas hipotecas... Si le habían dicho que no calificaba porque no tenía suficiente equity o porque estaba upside down averigüe nuevamente puede que ahora si califique.

Primeros Resultados del Plan Hipotecas Obama
270,000 Remates Detenidos en Abril

El Programa de Capacidad de Pago y Estabilidad para Propietarios de Viviendas ( Home Affordable Modification en ingles) o también conocido como el Plan Obama para Modificar Hipotecas que comenzó a funcionar el pasado 4 de marzo ya esta mostrando resultados

* 270,000 foreclosures fueron detenidos en abril
* 127,000 propietarios completaron el mortgage o modificación del crédito
* 143,000 completaron un plan de repago

El Plan Obama establece un periodo de prueba de 3 meses antes de considerar una Modificación de la Hipoteca completa. Esto hará que en los próximos meses el número de Modificación de Créditos se incremente.

Los propietarios de casas que están en problemas para pagar sus cuotas de la casa tienen dos opciones bajo el programa del Presidente Barack Obama:

1. Modification Hipotecaria Accequible

Una modificación hipotecaria ocurre cuando se cambian los términos originales de la hipoteca. Bien sea la tasa de interés, el plazo de pago, el valor del principal, etc. Calificar para una Modificación de Obama puede ser mas fácil que para una Modificación Normal si usted esta upside down ( debe más que lo que vale la casa) , tiene mal crédito o esta muy endeudado.

2. Refinanciación Hipotecaria bajo el Plan Obama

Los propietarios que tienen suficiente patrimonio (equity) en su casa y están al día en los pagos pueden ser elegibles para refinanciar la casa. Una refinanciación ocurre cuando le dan una NUEVA hipoteca. La nueva hipoteca va a estar respaldada por el FHA.

Los Propietarios son Invitados a Buscar Ayuda y Para su Remate

En Abril 8, el gobierno lanzo un agresivo programa para motivar a los propietarios de casas que están en problemas para que actúen y eviten perder su hogar. El gobierno quiere que acudamos a consejeros a buscar ayuda y aplicar por la alternativa más conveniente para cada caso particular.
Hay agencias sin animo de lucro – non-profit - ( si llena los datos a la derecha le damos una lista de los mas cercanos a su casa) que son gratis. Esas agencias son buenas pero desafortunadamente hay muchas super ocupadas, con pocos empleados y a veces no pueden brindarle la ayuda urgente que necesita. No permita que por no pagar un fee pierda su casa, una inversión de hasta cientos miles de dólares. Recuerde que el tiempo es el enemigo.

Las agencias privadas que ayudan a tramitar loan modificación le cobraran un fee. Si decide usar una agencia privada siempre pida referencias, averigüe si tienen quejas en el Better Business Bureau y nunca pague por anticipado. Si puede pague con tarjeta de crédito así se protege de cualquier problema. Pero no deje de buscar ayuda.

Si decide ir negociar directamente con el banco, busque toda la información posible acerca de sus opciones. El banco le va a ofrecer la opción que es mas beneficiosa para ellos y que consideran usted puede pagar. Puede terminar pagando miles de dólares mas en el largo plazo o cayendo nuevamente en foreclosure si el plan que le ofrecen no toma en cuenta sus circunstancias actuales y futuras.

Programa de Capacidad de Pago y Estabilidad para Propietarios de Viviendas
Programa Obama Para Propietarios

“Making Home Affordable” en ingles, es el programa que el Presidente Barack Obama ha creado como una herramienta para luchar contra los remates de vivienda (foreclosures) que afectan a la nación.

El programa es muy ambicioso y busca beneficiar entre 7 y 9 millones de propietarios de vivienda.

El programa se divide en dos partes y busca ayudar a dos tipos de propietarios de vivienda: el programa de refinanciación y el de modificación de hipotecas.

Haga click aca para leer todo acerca del Programa de Obama Para Ayudar a Propietarios en Espanol

950,000 Hipotecas Modificadas en el 2008 por el Programa Esperanza
Nueva Meta para el 2009 : 2,000,000 de modificaciones

Las cifras de noviembre han sido publicadas : 950,000 modificaciones de hipotecas Hope Now ( Hope Now Hipotecas )se van a hacer en el 2008. Y el gobierno tiene planes mas ambiciosos para el 2009: la meta son 2,000,000 de modificaciones de hipotecas que estan en peligro de ir o estan ya en proceso de remate o foreclosure.( Si quiere leer el comunicado de prensa oficial haga click aqui - esta en ingles)

El speaker del Secretario del Tesoro lo dijo: " Creemos que podremos modificar todas las hipotecas en donde los propietarios tenga suficientes ingresos para pagar una hipoteca que refleja el valor de su casa"

Para alcanzar la meta de los 2,000,000 de hipotecas modificadas, el gobierno se ha dado a la tarea de promover los programas que ha creado con el Hope Now Alliance ( Alianza Esperanza) Modificacion de Hipotecas Aceleradas, Esperanza para Propietarios, FHASecure, etc. Ademas va a crear mas programas si cree que es necesario.

El Programa Simplificado de Modificacion de Hipotecas ( SMP) es el ultimo programa. Se comenzo a implementar el pasado 15 de diciembre y busca ayudar a los propietarios que estan por lo menos 3 meses atrasados en sus pagos. Estos propietarios van a ser ayudados a tener una hipoteca que puedan pagar y que constituya maximo el 38% de sus ingresos. Si quiere leer mas acerca de este programa simplificado de modificacion de hipotecas haga click aqui.

El Programa Esperanza para Propietarios ( Hope for Homeowners) tambien va a modificar las hipotecas pero a diferencia del simplificado el banco debe perdonar parte de la deuda. Como es de suponerse este plan no es muy popular con los bancos pero es otra alternativa que hay que explorar. Lea mas de sobre el Programa Esperanza para Propietarios haciendo click aqui.

El FHASecure es el programa mas antiguo y el provee propietarios que tienen Hipotecas con Interes Ajustable la opcion de refinanciar con una nueva hipoteca respaldada por el FHA. Los limites y calificaciones para calificar son distintos a las hipotecas normales del FHA. Es mas facil pues se trata de ayudar a los propietarios a salvar sus casas. Si desea leer mas acerca de este programa FHA haga click aca

PROGRAMA SIMPLIFICADO DE MODIFICACION DE HIPOTECAS
Modifica Hipotecas Atrasadas - Comienza el 15 de Diciembre

Programa de Modificacion de Hipotecas va a Modificar hipotecas de propietarios que estan por lo menos 3 meses atrasados en los pagos. La nueva hipoteca modificada va a ser una Hipoteca FHA.

Daran una nueva hipoteca? No, se cambian los terminos de la anterior y la FHA comienza a asegurarla
Puede estar atrasado en pagos? Si. Solo para quienes estan atrasados por lo menos 3 meses
Tendra un nuevo valor? el mismo de antes pero estara estructurada en una forma distinta
Nuevo Pago: 38% de los ingresos o menos
Fechas: comienza a funcionar el 15 de Diciembre del 2008

PROGRAMA ESPERANZA PARA PROPIETARIOS (H4H)
DA NUEVAS Y MAS BAJAS HIPOTECAS FHA

Este programa , llamado en ingles Hope for Homeowners ( H4H) busca beneficiar a los homeowners que estan a punto de caer en Foreclosure ( remate) o que tienen riesgo de llegar alla. El programa les permite obtener nuevas hipotecas (mortgages) que estan aseguradas por el gobierno (FHA). Estas nuevas hipotecas estan basadas en el precio actual de la casa y obliga a los bancos a perdonarle las cantidades extras.

Maxima Hipoteca: $550,440
Da una Nueva Hipoteca?: Si, una asegurada por el FHA
Nuevo valor: 90% del valor de la casa segun el appraisal (valoracion)
Que pasa con la diferencia entre la hipoteca vieja y la nueva: tiene que ser perdonada por los bancos y otras entidades y/o personas que tengan interes en la casa.
Fechas: Octubre 1, 2008 a Septiembre 2011
Cosas para tener en cuenta: El propietario de la casa va a compartir la futura valoracion (Equity) con la FHA

Para leer toda la informacion de este programa, las calificaciones y ver si usted califica por favor vaya a la pagina de Programa Esperanza para Propietarios o haga click aqui.

Si usted refinancia su hipoteca a traves del Programa Esperanza no va a deber mas pagos, penalidades o fees adicionales a la hipoteca que le dara la FHA

FHA SECURE
PLAN PARA CAMBIAR LAS HIPOTECAS AJUSTABLES POR NUEVAS FHA

Este programa esta disenado para los porpietarios que tienen buen credito , algo de equity (equidad) en sus casas y no pueden hacer ( o es muy dificil) hacer los pagos. Las hipotecas que pueden ser refinanciadas en una FHASecure son las ARM o ajustables.

Nueva Hipoteca? Si, una nueva FHA
Requerimiento Minimo: Debe tener equidad en la casa
Puede estar atrasado en los pagos?: Si
Fecha: comienza el 14 de Julio del 2008

Hay mas requerimientos para calificar para este plan. Por favor vaya a esta pagina FHASecure para leer mas o haga click aca.

Plan de Salvamento - Congelar Tasa de Interes
Congela Interes de Hipotecas ARM

Este programa es para propietarios que tienen una hipoteca ARM con una tasa de interes teaser (inicial bajisima) que se va a ajustar y cuando eso pase no van a poder hacer los nuevos pagos. El nuevo plan le va a dar a los propietarios un respiro pues les va a congelar el pago hasta que la situacion economica se les mejore. Para mayor informacion por favor vea la pagina de congelar tasa de interes o haga click aqui.

Quien Califica? Hipotecas ajustables (ARM) que se van ajustar por primera vez entre Enero 1,2008 y Julio 31,2010
Puedo estar atrasado en los pagos? No. Tiene que estar al dia en los pagos o haber estado tarde maximo 60 dias durante el ano pasado.
Cuando comienza: Julio 14,2008

LEY DE RESCATE DE REMATES o PARAR FORECLOSURES
Nuevas Hipotecas FHA

Esta ley fue creada como una respuesta a la creciente crisis de hipotecas. El gobierno creo varios programas para parar los remates y reactivar la venta de casas. Una de las partes de la ley se dirige a los propietarios en problemas y requiere que los bancos o prestamistas perdonen a los propietarios parte de la deuda.

La nueva ley tambien ha creado incentivos para nuevos propietarios de casa. Para leer mas informacion acerca de la de Rescate de Remates por favor de click aca.

Nueva Hipoteca: Si, una respaldada por FHA
Requisito Minimo: el banco tiene que aceptar perdonarle parte de la deuda
Limite de la Hipoteca: $625,500 para areas de alto costo

Nuevo programas como el Esperanza para Propietarios pueen ser mas beneficiosos pues los bancos tienen mas beneficios para refinanciar las hipotecas y por lo tanto estan ofreciendolo.

NUEVA LEY RESCATE (BAILOUT) WALL STREET

El congreso esta votando en una ley que el presidente Bush propone y que llamamos popularmente “ Bailout of Wall Street” o “El Salvamento de Wall Street. Es la famosa ley de los $700 billones de dólares ( $700 mil millones )
Pero que es? Como funciona? Es realmente tan mala como dicen? Es realmente necesaria?

Primero miremos que es lo que la nueva ley de Bailout hace:

• Da $700 Billones de dólares al Departamento del Tesoro para comprar activos en problemas ( Hipotecas) que están frenando el sistema financiero de Estados Unidos. El dinero va a ser entregado en 3 etapas comenzando con $250 billones.
• Permite que el Departamento del Tesoro decida autónomamente a quien le compra “los activos”. Ellos planean comprar primero a quien venda mas barato.
• Impone restricciones a los salarios recibidos por los ejecutivos de compañías que están vendiendo los “malos activos” al gobierno.
• Requiere que el Departamento del tesoro provea detalles de las transacciones. Debe hacerlo en los dos días siguientes a las compras. Crea también varios organismos para que vigilen como se comporta el programa.
• Da a los ciudadanos ( Taxpayer) poder de dueños sobre las compañías a las que les esta comprando los malos assets ( hipotecas). Después de 5 anos si el gobierno esta teniendo pérdidas el presidente puede enviar un plan recomendando que hacer para recuperar el dinero dado a esas compañías financieras.
• Establece un programa para que los bancos beneficiados compren un seguro que cubre el valor del principal y los intereses de ciertas hipotecas con problemas en vez de darles la opción de venderlas.

Puntos a Favor y en Contra de la Ley de Rescate de Wall Street

Puntos a Favor:

Tenemos que hacer algo. Si el gobierno no actúa la mayoría de los bancos e instituciones financieras se van a quebrar y no habrá dinero en la calle. No podremos ni siquiera usar crédito para comprar muebles, viajes, carros, etc. Todo tendremos que pagarlo en efectivo o cash.
Miles de personas perderán su empleo. Las primeras en perderlo serán las que trabajan en los bancos y después las de los negocios que tendrán que reducir sus operaciones. Otra cosa que probablemente veremos será empresas reduciendo los salarios y personas en los empleos básicos (gente que gana salarios de menos de $20/hora) van a ser desplazados por los nuevos desempleados que están mas calificados y buscando empleo.
Los inmigrantes también serán afectados pues un gran número trabajan en sectores susceptibles.
Los precios de las casas también seguirán bajando. Si usted es como yo el valor de su propiedad ira a niveles más bajos que los que había en el 2001!!
Aunque la ley no es “justa” para los que no somos multimillonarios es necesaria.

Puntos en Contra:

Esta ley va a beneficiar principalmente a los inversionistas con más dinero (los multimillonarios) y a las instituciones de Wall Street.
Ellos crearon esta situación y ahora están siendo salvados con el dinero de nuestros impuestos. Los propietarios de casa que también compraron más de lo que podían están sufriendo las consecuencias ( foreclosures, pérdida de su inversión, etc.) y nadie ha venido a su rescate.
El costo de esta ley es de más de $3,000 por persona mayor de 18 en Estados Unidos. Sume esa deuda al balance de su tarjeta de crédito. Esto es básicamente lo que esta pasando.

Quienes son los ganadores y los perdedores de esta Ley?

Ganadores:

Wall Street y Bancos: son los principales ganadores pues para ellos esta es una situación de vida o muerte.
Gente y negocios que necesitan préstamos: empresas que tienen que pagar salarios, invertir en nueva maquinaria e instalaciones. También personas que tienen que comprar cosas: carros, viajes, medicina, etc. Ahora tendrán que pagar efectivo (cash) o sencillamente no podrán comprarlo.
Secretario del Tesoro Henry Paulson y Gerente gobierno Federal Ben Bernanke pues sus nombres pasaran a los libros de historia por pasar esta ley histórica.
Inversionistas: incluyendo millones de personas que tienen sus cuentas de retiro en stocks. Entre mas dinero tengan invertido mas se benefician con esta ley.

Perdedores :

Tax Payer: tendremos que pagar por la ley en el corto plazo y probablemente vamos a pagar más impuestos y va a haber recorte en los programas sociales. A largo plazo si todo sale bien vamos a obtener utilidades.
Ejecutivos de las empresas que están siendo ayudadas: ellos verán sus salarios recortados y no podrán darse bonos y premios millonarios como los que estaban acostumbrados a recibir
Propietarios de casas en peligro de ir a remate ( Foreclosure) : lo sentimos pero para usted no hay ninguna ayuda aca. La ley es para enfrentar la crisis financiera no la crisis del mercado de finca raíz. Sin embargo usted tiene las opciones que el gobierno creo en la pasada ley. Para conocerlos y ver si usted califica para algún programa haga click aca.

NUEVA LEY DEL GOBIERNO - FORECLOSURE PREVENTION– COMO FUNCIONA – QUIEN SE PUEDE BENEFICIAR?
Ley de Rescate de Remates ( Ley de Vivienda y Recuperacion Economica)

Hoy quiero compartir con ustedes una explicación mas detallada de la nueva Ley, lo que busca hacer y lo mas importante si nos podemos beneficiar de alguna forma.

La Ley ha sido disenada para ayudar o rescatar a los duenos de casas que estan en foreclosure o a punto de estarlo. La idea es que la FHA (un organismo del gobierno) les dara nuevos hipotecas o mortgages de modo que no deban recurrir a creditos subprime.

Pero porque nuevos prestamos? Muchos propietarios en problemas ( a punto de ir a foreclosure o ya ahí) tiene las Mortgages ARM y ellas o estan a punto de ajustarse o ya se ajustaron y mucha gente no puede pagar las nuevas cuotas. Ademas un tercio de todas las casas vendidas en los ultimos cinco anos valen menos que la mortgage que tienen.

Como Funcionan los Nuevos Prestamos? Primero que todo el banco que le dio el mortgage tiene que aceptar reducir la deuda ( Principal ) a un 90% del valor de la casa según el appraisal. Si el banco acepta el FHA va a respaldar el nuevo prestamo ( a 30 anos , cuotas fijas principalmente)

Ejemplo:
En el ano 2004 la familia Fernandez compro una Townhome en Miami por $180,000 usando una hipoteca ARM con una tasa de interes introductoria baja por un mes (1.64%) y un termino de 30 anos. El prestamo se va a recalcular (recast) cada 5 anos o cuando el principal sea el 125% del credito original (…mmm quien entiende esos terminos?).
Durante los primeros 36 meses ellos pagaron en promedio $783 al mes. En el cuarto ano el prestamo se “recalculo” porque el principal iba en $225,000 y el nuevo pago salto a $2,419!!!
Como si esto fuera poco, la casa ahora vale $140,000 ( según los precios de las casas vecinas)

Que Ofrece la Nueva Ley?
La Familia Fernandez podra tener una Nueva Mortgage respaldada pro la FHA hasta por $126,000 o 90% del valor de la casa. El banco tiene que aceptar el nuevo valor del prestamo. Los Fernandez tambien tienen que tener suficientes ingresos para pagar las nuevas cuotas de $901 al mes ( 30 anos fijos y 7.5% adicionales en fees y taxes y seguro). Ellos tambien deberan tener una historia de credito regular o bueno.

Funcionara el Nuevo Plan? Según el ejemplo, el banco es quien tiene la ultima palabra. Si el banco acepta , ellos perderan casi $85,000. Y los Fernandez? Las nuevas cuotas son buenas y si pueden pagarlas es casi la unica opcion para salvar su casa del foreclosure.
Una refinanciación normal no les serviria y yo les sugeriria que buscaran ayuda legal. Ellos fueron victimas de prestamos depredadores ( Predatory Lending) y tienen recursos legales ( haga clic aca para mas información )

La nueva ley no es tan simple como parecia en el example de los Fernandez . De hecho hay varios puntos que hay que considerar:
• Propietarios que deseen refinanciar con las nuevas mortgages respaldadas por el FHA deben pagar un 3% de gastos de cierre en efectivo o sumarselo a la hipoteca.
• Deberan pagar tambien un seguro adicional de 1.5% al ano
• Cualquier persona que obtenga una hipoteca respaldada por el FHA después del 1 de Enero o que su pago de hipoteca es menor que el 31% de su ingreso no califica.
• El prestamo maximo sera de $550,440 según la FHA
• Los propietarios que tengan estos creditos deberan compartir la mitad de lo que ganen en valorizacion ( appreciation) de la casa con el FHA
• Los propietarios que esten tarde en sus pagos son elegibles para participar en este programa
• Los veteranos de guerra tambien reciben ayuda con esta nueva ley, pues ahora el tiempo que los bancos o lenders tendran que esperar para llevarlos a foreclosure ( rematarles las casas) paso de 3 meses a 9. Si el propietario esta activo en el ejercito y tiene un Mortgages ajustable ( ARM) su lender debera espera espera un ano mas antes de ajustarle los pagos.

Ahora hablemos de los Banco. A ellos les conviene? Que incentivos tienen para cambiar los prestamos ( mortgages)?
El incentivo esta en que ellos pueden cambiar mortgages que estan o van a estar en foreclosure por otros mas pequenos con mas probabilidades de que se los paguen.

Ademas de las provisiones para prevenir el foreclosure, la nueva ley ofrece:

• Credito de Impuestos hasta por $7,500 para compradores de casa por primera vez. No es dinero gratis, es como un prestamo a 15 anos sin intereses. El propietario debera pagar cada ano 1/15 del total al gobierno cada ano ( $500 si califico por los $7,500)
• Los limites de Mortgages respaldadas por el FHA se incremento a $625,500 para las casas en las ciudades mas costosas. El limite varia según el precio promedio de la casa en la zona.
• Personas solas con ingresos de mas de $95,000 al ano o parejas con ingresos de $170,000 al ano no califican para este programa.

GOBIERNO ANUNCIA PLAN LIFELINE - SALVAMENTO

Detener o Parar el Remate ( Foreclosure) por 30 dias

La Casa Blanca anunció una nueva iniciativa para ayudar a los propietarios de viviendas con hipotecas morosas, y los que cumplan los requisitos verán postergado por 30 días el embargo bancario.

Llamado "Proyecto Lifeline", el nuevo programa quedará disponible a las personas con todo tipo de hipotecas, no solamente las de alto riesgo.

El programa es una colaboración de las seis instituciones financieras más importantes del país, que financian casi el 50% de las hipotecas.

Que debe hacer para calificar al Plan LifeLine (Salvamento)

Congelan Tasas de Interes de Hipotecas

Mire si usted califica para el Programa de " Congelamiento de Tasas" de interes

El gobierno del presidente Bush finalmente actua y hace algo para afrontar la crisis Hipotecaria que se vive en esto momento en Estados Unidos.

El gobierno espera que los nuevos cambios disminuyan la velocidad a la que se estan generando embargos (foreclosures) de casas. Se espera tambien que los precios aumenten y los propietarios puedan cambiar los terminos de sus hipotecas de interes variable a intereses fijos.

Se estima que este plan puede ayudar a 1.2 millones de propietarios - bien sea congelando la tasas de interes o agilizando la posibilidad de que los propietarios refinancien la hipoteca.

Si usted esta teniendo problemas con su hipoteca necesita concocer que opciones tiene y actuar ahora mismo. Nosotros en Hope Now Mortages hemos creado un sencillo sistema para que sepa a que tipo de programa califica. Lo primero que debe hacer es ubicarse en uno de los 4 grupos que tenemos.

1. Primer Grupo : Uste tiene una de esas "teaser" o tasas de interes introductoria (ARM - super baja ) o una tasa fija pero aun asi usted NO PUEDE pagar la hipoteca o mortgage. Probablemente esta en tramite de foreclosure o va a estar pronto.

2. Segundo Grupo: Usted tiene una tasa de interes introductoria (ARM) y cuando se ajuste usted PUEDE pagar la mensualidad.

3. Tercer Grupo: Usted tiene una tasa de interes introductoria y usted PUEDE refinanciar la casa porque tiene suficiente equity o patrimonio disponible.

4. Cuarto Grupo: Usted puede pagar la cuota actual con la tasa de interes introductoria (teaser) pero NO PUEDE pagar la cuota cuando se ajuste al interes mas alto y NO PUEDE REFINANCIAR porque no tiene suficiente patrimonio (equity) o debe a los bancos mas de lo que la casa vale en el mercado.

Identifique el grupo en el que se encuentra y vea que alternativas hay para usted. Para tener acceso a esas opciones debera contactar inmediatamente a su mortgage lender, al 1-888-995-HOPE o a una de las agencias que ayuda a implementar los programas. Si es posible tambien puede refinanciar su mortgage y aprovechar las bajas tarifas que hay en estos momentos y los planes del FHA Secure.

Si ya trato de contactar el 1-88-995-HOPE y no pudo hablar con ellos o si no sabe que agencias tiene en su estado puede llenar la forma de la parte de arriba y nosotros le enviamos la lista. Hope Now Mortgages no recibe ayuda del govierno. Nosotros nos mantenemos con las donaciones de los visitantes y cuando usted visita a uno de nuestros anunciantes.

Que alternativas tiene para solucionar este problema?

Primero mire si califica para el programa del gobierno. Si no califica estas son las alternativas que le quedan

1. No hacer nada: Si usted tiene problemas con su hipoteca y no hace nada su compania hipotecaria le va a embargar la casa. Hay muchas consecuencias de los foreclosures entre ellas la disminucion de su calificacion de credito. De Click aqui para saber mas.

3. Refinancie su hipoteca:

Si usted tiene una duda o necesita alguna ayuda comuniquese inmediatamente con el t 1-888-995-HOPE o con una de las agencias autorizadas por el gobierno para implementar estos programas. Si desea una lista de las agencias en su estado por favor llene la forma en la parte superior derecha o escribanos un email a info@hopenowmortagages.com y nosotros le enviamos la lista.